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低至0元的財商課靠譜嗎

2021-03-29 09:57 來源:經濟日報

  ——“小白”訓練營探營記 

  隨著人們提升財商、增加理財技能的需求不斷上升,各種財商課、理財培訓班開始多起來,特別是伴隨在線教育快速發展,越來越多的人接受并習慣這種便捷的學習方式,在線財商課受到更多人關注。 

  今年以來,經濟日報記者發現市面上存在不少“走紅”的低價財商課,但對這種“新鮮事”大家褒貶不一。低價財商在線課程質量如何?學習效果是否與商家宣傳一致?記者日前親身體驗了3家主要機構的課程,探了探里面的“門道”—— 

  想炒股“養基”嗎?想賺大錢嗎?我教你呀!——最近,網上出現了很多低價財商訓練營廣告,一些小機構甚至打出了“一招學會”的口號。頭部培訓機構有微淼商學院、長投學堂、尚德機構等,累計服務學員人次已達數百萬。 

  一方面,廣告里輕松實現財務自由的凡人故事,伴隨著股票、基金收益翻倍的上揚曲線,具有很強的誘惑力;另一方面,有關財商訓練營有欺騙性、誘導購課行為的投訴也并不少見。 

  在所有的低價財商訓練營里,學員代號都是“小白”。低價財商訓練營到底在教什么?是否如廣告所說,能教學員實現財務自由?帶著這些問題,經濟日報記者花12元報名了微淼商學院的“小白”訓練營,0元加入了長投學堂和尚德機構的“小白”訓練營,親身體驗一下實際教學效果。 

  開課體驗良莠不齊 

  3個課程報名后的第一步都是加微信入群。雖然已經做好了被推銷課程的心理準備,但是3個課程中長投學堂管理較為混亂。記者剛入群就看到有人發布“請加老師微信領取學習資料”的信息,稱不加這幾位老師微信就會被移出群聊。與很多學員一樣,記者趕緊添加了其中3個老師的微信,卻發現他們要么兜售理財課程、要么發送與課程完全不相關的資料包。記者正在納悶時,群主“班班”發出一段上百字的信息,稱群里這些人都是“騙子”,并要求學員們認準頭像帶有長投學堂的“班班”,單獨加她的微信。 

  從“騙子”一入群就刷屏,到班主任模式化地處理,并在當天晚間重新拉群的情況來看,可以推測群里魚龍混雜的情況不是偶然。對此,3月9日,長投學堂回復稱已注意到“部分班級群遇到了一些騙子的潛伏”,并表示目前主要通過群內提醒和二次加群、將“騙子”踢群和黑名單處理等方式解決。此外平臺正在測試其他方式,預計很快會有新的解決方案推出。 

  微淼和尚德課程的開課過程相對規范一些,因為報名后記者添加的是班主任微信,而不是微信群。 

  添加好友約半個小時后,微淼商學院的“君陽”老師發來一段編輯好的文字,提醒開課時間及資料獲取等事宜,并表示開課前班主任會拉群。尚德機構是由一位“金貝老師”用企業微信即時通過添加好友申請,并自動發來上課須知等信息。 

  記者注意到3家機構中,微淼制作了圖片步驟提醒學員關閉通過微信號、群聊添加好友等功能。結合長投和尚德群中后來出現“騙子”的情況來看,微淼這個提示很有必要。 

  授課內容注重基礎 

  記者在2月24日同時報名3家的課程,尚德安排的開課時間是2月26日,長投的開課時間是2月27日,微淼的開課時間是3月2日。3家機構宣傳的上課時間為7天至14天不等。 

  從授課方式看,尚德采用直播授課,每次課程時長2小時至3小時;微淼以發送微信文字為主,也有提前編輯好的微信圖文及視頻內容;長投沒有授課老師,課程以提前錄制的音頻加微信圖文推送為主,“班主任”們負責細化知識和互動答疑。就記者個人體驗來講,尚德授課方式更直觀,但耗時較長。微淼和長投的授課方式便于學生利用碎片時間爬樓學習。 

  從教授內容看,3家機構大同小異,首先強調理財、復利的重要性;然后介紹什么是國債、如何操作國債逆回購等;還會介紹REITs(房地產信托投資基金)、打新股、可轉債打新,如何篩選股票等內容。微淼的課程內容相對更豐富一些,還會講解怎樣看懂企業財報、如何用“強大企業圓模型”分析企業等知識。另外,微淼單獨附贈一個防騙課,講解了10個容易上當的理財陷阱。 

  在授課過程中,各家除了通俗易懂地介紹基礎知識,也會教授一些小技巧,比如在講解股票挑選時,給學員推薦同花順等財經類網站,介紹一些選股票選基金的小方法等。 

  “我感覺就是講了最基礎的知識!鄙械聦W員崔先生是某證券公司機構業務部門中層,他出于好奇報名了“小白”訓練營,得出的結論是,“不能說完全沒用,但肯定不可以指導投資”。 

  別看是常識,很多學員此前并不知道。授課時,很多學員表示自己不知道什么是“破發”、不清楚基金A類與C類的區別,搞不懂支付寶里有錢為什么不能打新股。聽課過程中,記者發現有的老師在授課過程中會用特殊個例吸引學員。比如尚德機構的老師講股票時,舉例為某人以5000元炒股賺到42億元;某學員用1萬多元第一次打新股,一個月賺了12萬余元。這些信息即便屬實,也具有偶然性和個體差異,用來吸引理財“小白”恐有不妥。因為直播的口語化、即時性特點,尚德機構的老師多次提到“按老師說的操作,一定能做到安全穩健賺錢”。 

  學習過程中記者發現不同機構教授相同內容時存在差異,準確性令人懷疑。例如講可轉債時,長投學堂“醬醬”介紹的是,可轉債近兩年破發率為4.91%,一只最大盈利是500元。尚德的老師卻說可轉債近年的破發率陡降為0.57%,最高賺了669.62%。 

  講師資質需要規范 

  課程中教授投資理財的老師擁有什么樣的背景資質呢?記者就此問題咨詢了幾家機構。 

  尚德本期有兩位授課老師,對主講安靖的介紹是:超過6年理財經驗,平均年化收益15%,一名靠理財實現財務自由的女性。另一位何麒老師,自稱曾是財經類節目主持人,擁有7年投資經驗,年化收益27%。由于尚德老師僅出現在直播間,無法直接取得聯系,記者追問其所學專業、從業背景的留言沒有得到答復,也沒有從班主任金貝老師處得到答案。 

  長投學堂沒有授課老師,只有群主“班班”和幾位學姐。這位叫“醬醬”的“班班”告訴記者,她畢業于南京林業大學,學的木材科學與工程專業,畢業后一直從事家具設計行業,沒有在金融機構工作過。在群里,她告訴學員自己的理財年化收益率是35%。 

  微淼的君陽老師告訴記者,他畢業于沈陽理工大學經濟管理學院,專業是工商管理和金融學,曾在互聯網金融企業做運營。他沒提及自己的收益率。 

  記者也向3家機構詢問了老師資質問題。長投學堂表示,“班班”們只是“教輔人員”,不要求金融專業背景,但需經培訓考核后上崗。微淼表示,授課老師均為金融、經濟專業本科及以上學歷,畢業3年以上或持有相關執業證書,并需經內部培訓方能上崗。截至發稿前尚德機構沒有回復。 

  成為財商培訓機構的老師,需要具備哪些條件?記者搜索了互聯網招聘集散地拉勾網。拉勾網上長投學堂共有5頁招聘需求,跟財商教育相關的僅有課程編輯(理財/金融)一個職位。工作內容是開發財商課程,學歷要求本科及以上,但是對專業沒有要求,只提出“對理財投資有一定了解,喜歡閱讀,熟悉社科/經管類圖書,具備快速學習新事物的能力”。 

  尚德機構大量招聘社群運營,13頁的招聘內容里與財商教育相關的職位是保險直播間講師。崗位職責描述為“在公司平臺直播授課,維護直播間的人氣,達成保險更高階課程轉化”。在任職要求方面,僅提出“本科及以上學歷,保險相關專業優先考慮”。 

  微淼財商類招聘信息只有1頁,共計8個招聘需求,以技術開發崗為主,只有一個與財商教育相關的職位是財報分析講師。其崗位職責是“負責分析財務報表,并教會學員看懂財務報表;負責課后答疑解惑,提升學員滿意度及課程完成率”。任職要求里明確提出“本科及以上學歷,財務/會計類專業;有會計財務行業經驗”。 

  在廣東東莞從事法務工作的長投學員芳吉告訴記者,他不關心老師的資質,只關心老師講的內容跟自己掌握的理財知識是否一致,以此判斷老師是否值得信任。在保利集團工作的微淼學員謝女士告訴記者,她個人更在意老師是否具備實戰經驗。 

  學員的不在意,是否能夠成為培訓機構降低師資門檻的理由?教授金融知識、投資理財技巧的老師可以用收益率取代專業資質嗎?作為專業人士,崔先生認為不能,“我不信任老師的推銷,因為任何投資行為和從業機構都必須有相關資質”。 

  誘導銷售值得關注 

  因為事先看到不少消費者投訴,記者參與過程中也有些擔心會否碰到種種“推薦”。直到3月16日收到最后一位老師的結課信息,3家機構的老師都沒有推薦任何股票和基金,沒有踩薦股理財、誘導分期的底線,他們只推銷正價課。 

  除了普及常識的“小白”訓練營,3家機構都有正價課。長投的課程售價最低,為1998元,微淼課程售價最貴,是6998元,尚德實際售價介于兩者之間,為2580元。課程學習時間有的要10周,有的算26課時。課程主要是細化教授基金、股票、REITs等內容。據微淼介紹,部分課程與中央財經大學聯合開發,目前已升級到第三版。長投學堂在2020年與上海財經大學達成合作,聯合開發課程。 

  整個課程體驗下來,記者感覺對于培訓機構來說,“小白”訓練營開設的主要目的是為正價課導流。從第三節課開始,尚德機構的老師就把大部分精力放在推銷正價課程上,講到最關鍵處,例如北斗選股法、煙蒂法、基金擇時策略等干貨,都需要買了正價課才能學。2個小時的直播課,一大半時間都在賣課。長投學院和微淼學院也有正價課,“班主任”會盡力推薦,主動詢問的學員也不少。 

  在所有的在線教育培訓機構里,續班率都是核心指標,畢竟體驗課是賠錢的,只有源源不斷地賣出正價課才能保證公司正常運營。從群里的反饋來看,有學員愿意進一步學習。謝女士就報名了微淼的正價課,她覺得課程系統地教授了方法論,相比之下,“小白”訓練營主要是培養學員養成理財思維。不過,對于不想購課的學員來說,老師反復推銷課程為他們帶來煩惱,特別是在視頻授課時推銷,有學員忍不住問:“還講不講課了,不講我就睡了! 

  不過在推銷正價課的過程中,記者認為有些操作方式值得警惕。在尚德機構的直播中,老師強調線下課程原價為79000元,公司為承擔社會責任,才推出了內容一致的網絡課,價格下降到6380元。加上限量1000份的5折券,參加過考試的學員還有610元獎學金,最終優惠價2580元。記者沒有參加考試也享受了優惠價。從群里的反饋來看,學員們基本都搶到了優惠名額!斑@就是個噱頭!睆氖陆逃嘤栃袠I的尚德學員王佳佳一語道破,“銷售技巧中叫‘緊迫性’,我不會相信”。崔先生則認為,相比之下,更嚴重的問題是拿收益率做廣告誘導股票開戶。 

  記者了解到,開課第一天,尚德機構的金貝老師就問學員:“你每個月拿出100元投資,一年就是1200元,年化收益20%,投資30年,知道會是多少錢嗎?”答案是233萬元。是不是很驚喜?很多學員表現出強烈的興趣,紛紛詢問老師如何具體操作。老師順勢多次推薦華泰證券的免費開戶服務,交易手續費低至萬分之1.3。而且在之后的正價課里有“實操”課,老師多次表示會帶大家“實操”。對比市場上萬分之3左右的費率,這個傭金還是很有吸引力的。但是問題在于,“小白”們掌握什么理財技能才能保證年化收益20%持續30年? 

  長投和微淼也有類似服務,會提醒學生完成作業后可申請VIP開戶獎勵,傭金可減至萬分之1.3和萬分之1.6。不同之處在于,這兩家的老師不會反復推薦,長投“醬醬”僅發過一次私信提醒可以開戶。微淼的老師還提醒,學員不一定要通過微淼開戶,自己任選一個大券商平臺去開都行,而且強調不懂不要投。 

  老師的建議很有必要。風險意識跟理財意識同樣重要,都應是“小白”訓練營的核心內容。別看是理財“小白”,學員們沒那么容易被忽悠!拔覜]有買課,也沒有開戶,5000元炒成42億元就是標題黨!蓖跫鸭颜f。芳吉則認為老師所講的復利收益率太過理想化,不打算跟著老師“實操”了。 

(責任編輯:支艷蓉)

低至0元的財商課靠譜嗎

2021-03-29 09:57 來源:經濟日報
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